理财四步骤：积累、避险、投资、避税

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理财四步骤：积累、避险、投资、避税
“北京国际金融投资理财博览会”于9月1日在北京隆重开幕。本次“首都金融文化节”以“荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育首都金融市场、投资理财造福民生”为宗旨，通过举办首都金融文化节为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台，既是一个服务百姓理财生活的金融节日，又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。

　　搜狐理财对泰康人寿进行了专访。

　　嘉宾：泰康人寿个险部业务总监杨晶

　　主持人骆祖金：这次金博会上参展的理财产品非常多，有银行、保险、基金、信托、外汇、黄金等等，老百姓应该如何去选择呢，应该把握什么样的原则呢？

　　杨晶：谢谢主持人，目前我听过很多金融机构的课程，包括国内国外学习理财的课程，发现这个阶段是一个非常特殊的阶段，实际上理财应该是全面发展的阶段，包括保险公司的产品，基金公司、信托的外汇的等等，都应该是综合的选择，但是因为目前我们整个投资环境，包括市场没有全球化，还没有放开，投资渠道不是很广泛，包括我们投资回报，包括基金这两年的运作都不是很理想，特别是券商也非常的痛苦，所以说，这个阶段的老百姓会觉得，理财很好，但是机会不多。

　　但是目前来讲，中国是一个刚刚开始富裕的阶段，理财有四个步骤，

第一个步骤是先储蓄，先有一些积累.

第二部分是风险规避，在现有基础上，把钱保存好，起码不会损失，能够让它不会丧失我所有积蓄.

第三要考虑怎么投资.

第四避税，最后环节是需要我们立即行动，从这个流程来看，目前国内大家积累钱，还不知道怎么避险，通货膨胀的风险，规避人生意外的风险，养老的风险、疾病的风险。还处在第一个阶段，第二阶段过程中，北京年薪10万的客户很多了，包括大家开始买房买车了，保险需求开始旺盛了，这个是刚才丘斌斌经理讲的一样，因为陈东升董事长，他们1/3的收入用来购买保险，是因为中国这样有理论依据的，而是美国人1/3是购买保险的，这是实际的例子，在中国同样适用，所以这个时候大家再保险方面的选择上，是重要的时机，将来要留一部分资金做投资，理财中，保险占有资金中比例我们认为是收入的10到20％就可以了。这样会比较安全，同时对未来的成长也很有帮助，是这样的一种方式。