理财咨询
热11已有 44937 次阅读 2011-10-21 06:40周四上午十点我也去听了一个据说专为女性设计的理财讲座。主讲人说在美国目前还没做到同工同酬,基本是男人赚一美元,女人只能赚七毛七,而且现在2/3的女人一年工资在三万美元以下。同时,女性负责照顾家人和孩子的大部分工作,所以平均工作27年,而男人可以工作40年。因为女性的长寿、收入低和工作年限短的情况,我们更应该培养理财头脑,及早开始计划退休金问题。接下来的报告说到的,有些我已经知道:比如考虑自己的投资年限、对风险的容忍度等确定投资策略,要保证投资多样化等。但也有些新知识对我有用。比方说,临近退休五六十岁时,要考虑买“长期护理保险”(long-term care);在我校工作15年以上,退休金就可以多存;而且我们学校赞助的退休金账户也可以使用Roth方式,即,现在存钱时交税,将来拿钱时不用交税。
虽然只有一小时的讲座,收获不小。下午的个人咨询也有了更清晰的目标。我的本意是了解一下在目前变化多端的金融市场,我应该做些什么调整。老实说,之前因为学校的福利好,我从不操心,每月存退休金就是了,很少去关注市场变动。这次有专家介绍情况,希望能对自己的财政状况作出有效和正确的评估。听了上午的讲座,我有了更具体的问题:比如说,是否要把我的403(B)计划的一部分设计成Roth; IRA投资是否每个月扣钱更为合算;最近的新税法有什么新机会等。当然,大的问题还是我目前的投资设计是否符合个人实际情况,长期策略是否需要调整等。
周四一点和专家会面。除了纵观我的账户以外,主要就是针对上午的问题逐个解决。比方说,明年一月开始每个月定期扣除616.66美元买IRA,而不是一次付出五千美元,因为这样可以确保尽可能避免风险,低价多买股票;另外,自己在学校的退休金账户也可以考虑用Roth,因为现在社会安全金扣税减少,所以多下的钱可以付这笔税金。我们还看了一下基金市场的状况,讨论是否投资,如何投资等。一个小时的谈话,也算做了点实事,尽管问专家新税法的问题,他也不甚了了。大概最大的收获是自己的投资方式(无为而治)获得了肯定,发现自己的财政状况还不错吧。
这次的福利市场办得很好,我除了学到了新东西,还获得不少实际的“福利”。每个摊位都热心地给大家免费物件,牙刷、笔记本、食物等。我享受了免费的短时间按摩和血压测量(99:68),并登记参加抽奖。只不知揭晓时会不会赢到什么奖品。
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