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美国理财专家的忠告

11已有 566 次阅读  2020-10-30 11:50

新冠疫情改变了无数人的命运,我也不免萌生退意。为全美众多医疗、高教、科研机构打理退休金账户的TIAA公司来进行常规的年度约谈,正好向他们请教:当前动荡局势下,如何为退休做好财务准备?

 

理财专家叫凯西,是位白人女士。之前的理财专家离任前根据我的财务状况进行了五百次数模预测。据说,如果我保持目前投资配置不变,想要退休后活到99岁仍保持现有生活水准,十年内退休成功率高达98%,五年内达92%2021年一月退休的话,成功率也有76%

 

听来过于乐观,我将信将疑。那么如何改善现有理财配置呢?离退休越近,投资就越要谨慎。凯西指点:雇主投资的大学退休金账户可调整比例,卖掉些股票,买进些指数基金,但依旧保持税后投资的策略,保证今后取用退休金时不再缴税。其次,个人账户可请专人打理,要交管理费(收益的1%或更低),但专家能时刻关注市场动向,考虑对税收的影响。只是卖掉基金,转换账户的话,我今年要多交三千美元所得税。

 

凯西认为,手头留一年的生活费应急就够了。银行利率低,闲钱不如投资。她还告诉我,按规定五十岁后可追加个人退休金投资,从现在每月最高一千美元上升到一千五百美元。最后她答应帮我调整大学退休金账户的投资比例,并启动设立专人管理账户的程序。明年一、二月我们要再次开会,今后至少每年审核、调整投资策略一次。

 

理财专家果然肚里有料。只是大环境充满不确定,今后如何发展就不是她或我能完全预测、掌控的了。

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